Dyspozycja w polisie na życie a testament – czym się różnią?
Polisa na życie a testament to dwie różne rzeczy. Sprawdź, kto otrzyma pieniądze z polisy, a kto dziedziczy majątek na podstawie testamentu.
Polisa na życie i testament mogą dotyczyć pieniędzy po śmierci tej samej osoby, ale działają na zupełnie innych zasadach.
Testament określa, kto ma odziedziczyć majątek zmarłego. Wskazanie uposażonego w polisie określa natomiast, kto ma otrzymać świadczenie z ubezpieczenia na życie.
To rozróżnienie ma ogromne znaczenie.
Testament nie decyduje o tym, kto dostanie polisę
Jeżeli osoba ubezpieczona wskazała w polisie konkretną osobę jako uposażoną, świadczenie z polisy co do zasady otrzyma właśnie ona.
Nie oznacza to jednak, że musi być jednocześnie spadkobiercą.
Przykład:
Jan pozostawił testament, w którym cały swój majątek zapisał córce.
Miał również polisę na życie na 250 000 zł. Jako uposażoną wskazał swoją żonę.
Po jego śmierci:
- córka dziedziczy majątek zgodnie z testamentem,
- żona może otrzymać 250 000 zł z polisy.
Testament nie powoduje automatycznie, że pieniądze z polisy trafiają do córki.
Uposażony nie musi być spadkobiercą
To jedna z najważniejszych różnic.
Uposażonym można wskazać osobę, która nie dziedziczy majątku po zmarłym.
Może to być na przykład partner, rodzic, dziecko, rodzeństwo albo osoba niespokrewniona.
Przykład:
Maria sporządziła testament, w którym mieszkanie i oszczędności pozostawiła synowi.
W polisie na życie na 150 000 zł wskazała natomiast swoją siostrę.
Po śmierci Marii syn może dziedziczyć majątek, a siostra otrzymać świadczenie z polisy.
Czy można zmienić uposażonego testamentem?
Co do zasady nie.
Jeżeli ktoś chce zmienić osobę uprawnioną do świadczenia z polisy, powinien dokonać zmiany wskazania w sposób przewidziany przez ubezpieczyciela.
Samo napisanie w testamencie, że pieniądze z polisy mają otrzymać inne osoby, nie zastępuje prawidłowej zmiany uposażonego.
Przykład:
Paweł wskazał w polisie swoją żonę jako uposażoną.
Kilka lat później sporządził testament, w którym cały majątek przekazał synowi, ale nie zmienił wskazania w polisie.
Samo postanowienie testamentu dotyczące majątku nie oznacza automatycznie zmiany osoby uprawnionej z polisy.
Co jest ważniejsze: testament czy polisa?
Nie warto patrzeć na to w kategorii „co jest ważniejsze”.
Testament dotyczy dziedziczenia. Polisa dotyczy świadczenia wynikającego z umowy ubezpieczenia.
Są to dwa odrębne mechanizmy.
Dlatego przy porządkowaniu spraw po śmierci warto sprawdzić zarówno dokumenty dotyczące spadku, jak i zawarte przez zmarłego umowy ubezpieczenia.
Czy pieniądze z polisy wchodzą do spadku?
Co do zasady świadczenie należne osobie wskazanej w polisie nie wchodzi do spadku.
To właśnie dlatego testament i wskazanie uposażonego mogą prowadzić do tego, że po śmierci pieniądze trafią do różnych osób.
Przykład:
Zmarły pozostawił majątek wart 600 000 zł oraz polisę na życie na 300 000 zł.
W testamencie cały majątek zapisał córce, natomiast w polisie wskazał syna.
Córka może otrzymać majątek objęty dziedziczeniem, a syn świadczenie z polisy.
Najważniejsze
Testament wskazuje spadkobierców, a polisa wskazuje osobę uprawnioną do świadczenia ubezpieczeniowego.
Nie należy więc zakładać, że osoba wskazana w testamencie automatycznie otrzyma również pieniądze z polisy.
Jeżeli zależy nam na tym, aby konkretna osoba otrzymała świadczenie z ubezpieczenia na życie, należy prawidłowo wskazać ją jako uposażonego.
FAQ
Czy testament może zmienić uposażonego w polisie?
Samo postanowienie testamentu nie zastępuje prawidłowej zmiany wskazania w polisie.
Czy uposażony może nie być spadkobiercą?
Tak. Są to dwa niezależne statusy.
Czy spadkobierca zawsze dostaje pieniądze z polisy?
Nie. Świadczenie otrzymuje osoba uprawniona zgodnie z polisą.
Czy można być jednocześnie spadkobiercą i uposażonym?
Tak. Jedna osoba może występować w obu rolach.