Uposażony w polisie na życie – co warto wiedzieć?
Kim jest uposażony w polisie na życie? Sprawdź, kogo można wskazać, czy można wskazać kilka osób i co dzieje się ze świadczeniem po śmierci ubezpieczonego.
Uposażony to osoba wskazana w umowie ubezpieczenia na życie jako uprawniona do otrzymania pieniędzy po śmierci ubezpieczonego.
To właśnie od wskazania uposażonego może zależeć, kto otrzyma świadczenie z polisy.
Co ważne, uposażonym nie musi być członek rodziny. Może nim zostać praktycznie dowolna osoba wskazana zgodnie z zasadami określonymi w umowie ubezpieczenia.
Kogo można wskazać jako uposażonego?
Ubezpieczony może wskazać między innymi:
- małżonka,
- dziecko,
- rodzica,
- rodzeństwo,
- partnera lub partnerkę,
- inną bliską osobę,
- osobę niespokrewnioną.
Nie ma więc obowiązku wskazywania małżonka lub dzieci.
Przykład:
Anna wykupiła polisę na życie na 300 000 zł. Jako uposażonego wskazała swojego syna.
Po jej śmierci świadczenie z polisy może zostać wypłacone synowi, niezależnie od tego, kto dziedziczy pozostały majątek Anny.
Czy można wskazać kilka osób?
Tak.
W polisie można wskazać kilka osób uprawnionych do otrzymania świadczenia. Można również określić, jaka część pieniędzy przypadnie każdej z nich.
Przykład:
Piotr ma polisę na 400 000 zł. Wskazał jako uposażonych dwie córki:
- pierwsza córka – 70 proc.,
- druga córka – 30 proc.
Po śmierci Piotra pierwsza córka otrzyma 280 000 zł, a druga 120 000 zł.
Jeżeli przy kilku uposażonych nie określono udziałów, przepisy przewidują co do zasady równe części.
Czy można wskazać osobę spoza rodziny?
Tak.
Uposażonym może być osoba, która nie jest spokrewniona z ubezpieczonym.
Przykład:
Mężczyzna posiada polisę na 150 000 zł i jako uposażoną wskazuje swoją partnerkę, z którą nie pozostaje w związku małżeńskim.
Jeżeli wskazanie jest prawidłowe, partnerka może być osobą uprawnioną do otrzymania świadczenia.
Pokazuje to, dlaczego nie należy zakładać, że pieniądze z każdej polisy automatycznie trafią do małżonka lub dzieci.
Czy uposażonego można zmienić?
Tak.
Ubezpieczający może zmienić albo odwołać wskazanie osoby uprawnionej, zgodnie z zasadami przewidzianymi w umowie ubezpieczenia.
Przykład:
Tomasz początkowo wskazał jako uposażoną swoją żonę. Po kilku latach zmienił wskazanie i podzielił świadczenie między żonę i córkę.
Jeżeli zmiana została skutecznie dokonana, po jego śmierci ubezpieczyciel będzie stosował aktualne wskazanie.
Dlatego stare dokumenty dotyczące polisy nie zawsze pokazują aktualną sytuację.
Co jeśli uposażony umrze wcześniej?
Jeżeli osoba wskazana jako uposażony umrze przed ubezpieczonym, jej wskazanie może stać się bezskuteczne.
W takiej sytuacji znaczenie mają aktualne wskazania w polisie oraz zasady wynikające z umowy i przepisów prawa.
Dlatego warto aktualizować polisę po ważnych zmianach rodzinnych, takich jak śmierć osoby wskazanej jako uposażony.
Czy uposażony musi wiedzieć o polisie?
Nie ma potrzeby, aby uposażony był obecny przy zawieraniu polisy.
W praktyce jednak warto poinformować go o tym, że został wskazany jako osoba uprawniona i podać mu podstawowe informacje pozwalające odnaleźć polisę.
Może to znacznie ułatwić rodzinie załatwienie formalności po śmierci ubezpieczonego.
Czy uposażony jest spadkobiercą?
Nie.
Uposażony i spadkobierca to dwie różne osoby w sensie prawnym, choć oczywiście jedna osoba może pełnić obie funkcje.
Można więc być uposażonym w polisie, ale nie być spadkobiercą.
Najważniejsze
Uposażony to osoba wskazana do otrzymania świadczenia z polisy na życie po śmierci ubezpieczonego.
Może to być członek rodziny, partner, znajomy albo inna wskazana osoba. Można wskazać jedną osobę lub kilka osób oraz określić ich udziały.
Najważniejsze jest to, aby wskazanie było aktualne i zgodne z warunkami konkretnej umowy ubezpieczenia.
FAQ
Czy uposażonym może być dziecko?
Tak. Dziecko może zostać wskazane jako osoba uprawniona do świadczenia.
Czy uposażonym może być osoba niespokrewniona?
Tak. Uposażonym nie musi być członek rodziny.
Czy można mieć dwóch uposażonych?
Tak. Można wskazać kilka osób i określić udział każdej z nich.
Czy można zmienić uposażonego?
Tak, zgodnie z zasadami określonymi w umowie ubezpieczenia.
Czy uposażony dziedziczy majątek zmarłego?
Nie automatycznie. Samo wskazanie jako uposażonego nie oznacza nabycia praw do spadku.
Czy warto powiedzieć uposażonemu o polisie?
Tak. Dzięki temu po śmierci ubezpieczonego łatwiej będzie mu zgłosić roszczenie do ubezpieczyciela.