Czy można zmienić osobę uposażoną w polisie na życie?

Tak. Osobę uposażoną w polisie na życie można zmienić, a także całkowicie odwołać wcześniejsze wskazanie. Zgodnie z art. 831 § 1 Kodeksu cywilnego ubezpieczający może zmienić lub odwołać takie wskazanie w każdym czasie.

Ma to znaczenie szczególnie wtedy, gdy zmieniła się sytuacja rodzinna albo osobista ubezpieczonego.

Kiedy warto zmienić uposażonego?

Powodem może być między innymi:

ślub lub rozwód,
narodziny dziecka,
śmierć wcześniej wskazanej osoby,
zmiana relacji rodzinnych,
chęć podziału świadczenia między kilka osób.

Przykładowo, ktoś kilka lat temu wskazał jako uposażoną swoją partnerkę. Po ślubie może zdecydować, że świadczenie po jego śmierci powinien otrzymać małżonek albo małżonek i dzieci.

Jak zmienić osobę uposażoną?

Sposób zmiany zależy od ubezpieczyciela i konkretnej umowy. Najczęściej można zrobić to:

przez formularz ubezpieczyciela,
za pośrednictwem serwisu internetowego lub aplikacji,
pisemnie,
czasami podczas kontaktu z agentem.

Po dokonaniu zmiany warto zachować potwierdzenie, że nowe wskazanie zostało przyjęte.

Nie wystarczy samo poinformowanie rodziny, że „pieniądze mają dostać dzieci”. Liczy się prawidłowo dokonana zmiana w dokumentacji ubezpieczenia.

Czy uposażony musi zgodzić się na zmianę?

Co do zasady zmiana wskazania uposażonego nie wymaga zgody osoby, która była wcześniej wskazana.

Warto jednak zwrócić uwagę na szczególną sytuację, gdy ubezpieczenie na życie zostało zawarte na cudzy rachunek. W takim przypadku przepisy przewidują dodatkowe zasady dotyczące zgody ubezpieczonego.

Dlatego w razie wątpliwości należy sprawdzić konkretną umowę i jej ogólne warunki ubezpieczenia.

Można wskazać kilka osób

Ubezpieczony może wskazać więcej niż jedną osobę uprawnioną do otrzymania świadczenia.

Może również określić, jaki udział w wypłacie przypada każdej z nich. Jeżeli kilka osób zostało wskazanych, ale nie określono ich udziałów, co do zasady przypadają im równe części.

Przykład:

Polisa przewiduje świadczenie w wysokości 200 000 zł. Ubezpieczony wskazał żonę i dwóch synów, ale nie określił udziałów.

Każda z trzech osób otrzyma wtedy po 1/3 świadczenia, czyli około 66 667 zł.

Co jeśli uposażony umrze wcześniej?

Jeżeli osoba wskazana jako uposażony umrze przed ubezpieczonym, wskazanie staje się bezskuteczne. W takiej sytuacji warto odpowiednio wcześniej zaktualizować polisę i wskazać inną osobę. Jeżeli w chwili śmierci ubezpieczonego nie będzie osoby uprawnionej, zastosowanie mogą mieć zasady określone w art. 832 Kodeksu cywilnego oraz w ogólnych warunkach ubezpieczenia.

Czy warto sprawdzać uposażonych co jakiś czas?

Tak. Polisa może być zawarta na kilkanaście czy nawet kilkadziesiąt lat, a w tym czasie sytuacja rodzinna może zmienić się wielokrotnie.

Dlatego warto po ważnych wydarzeniach życiowych sprawdzić, kto jest wpisany jako uposażony.

Szczególnie istotne są:

ślub,
rozwód,
narodziny dzieci,
śmierć osoby uposażonej,
ponowne zawarcie małżeństwa.

Jedna aktualizacja polisy może zdecydować o tym, kto w przyszłości otrzyma świadczenie.

FAQ

Czy można zmienić uposażonego w każdej chwili?

Tak. Kodeks cywilny pozwala ubezpieczającemu zmienić lub odwołać wskazanie uposażonego w każdym czasie, z zastrzeżeniem szczególnych zasad dotyczących niektórych umów zawartych na cudzy rachunek.

Czy trzeba informować poprzedniego uposażonego?

Co do zasady nie. Zmiana wskazania jest dokonywana przez ubezpieczającego zgodnie z zasadami przewidzianymi dla danej polisy.

Czy można wskazać kilka osób?

Tak. Można wskazać kilka osób i określić udziały każdej z nich.

Co jeśli nie określę udziałów?

Jeżeli wskazano kilka osób, a ich udziały nie zostały określone, przypadają im równe części świadczenia.