Co stanie się z lokatą po śmierci właściciela?

Co dzieje się z lokatą po śmierci właściciela? Sprawdź, kto może otrzymać pieniądze, co z odsetkami i kiedy potrzebne są dokumenty spadkowe.

Lokata terminowa jest rachunkiem bankowym, ale jej specyfika sprawia, że po śmierci właściciela pojawia się pytanie o termin zapadalności, odsetki i sposób wypłaty pieniędzy.

Czy pieniądze z lokaty przepadają?

Nie.

Śmierć właściciela lokaty nie powoduje utraty zgromadzonych pieniędzy.

Środki mogą podlegać zasadom dziedziczenia, chyba że zastosowanie znajduje szczególne rozwiązanie, np. dyspozycja wkładem na wypadek śmierci.

Prawo bankowe obejmuje rachunek terminowej lokaty oszczędnościowej możliwością ustanowienia takiej dyspozycji.

Przeczytaj  → Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci – jak działa?

Co z odsetkami?

Sposób naliczania i wypłaty odsetek zależy od warunków konkretnej lokaty.

Dlatego po śmierci właściciela należy sprawdzić umowę oraz regulamin banku.

Czy lokata wchodzi do spadku?

Co do zasady środki zgromadzone na lokacie mogą być składnikiem majątku spadkowego.

Wyjątkiem jest m.in. kwota wypłacona zgodnie z dyspozycją wkładem na wypadek śmierci, która na podstawie Prawa bankowego nie wchodzi do spadku.

Co powinni zrobić spadkobiercy?

Po potwierdzeniu praw do spadku należy skontaktować się z bankiem.

Bank może wymagać dokumentów potwierdzających następstwo prawne.

Jeżeli zmarły miał kilka lokat lub rachunków, warto wcześniej ustalić wszystkie instytucje finansowe, z których korzystał.

Przeczytaj → Jak ułatwić rodzinie odnalezienie rachunków bankowych?

FAQ

Czy lokata wygasa po śmierci właściciela?
Nie oznacza to utraty pieniędzy. Bank stosuje procedurę odpowiednią dla konkretnej lokaty.

Czy lokata wchodzi do spadku?
Co do zasady środki mogą być składnikiem spadku.

Czy można ustanowić dyspozycję na lokacie?
Tak, Prawo bankowe przewiduje taką możliwość dla rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej.

Czy spadkobierca musi znać numer lokaty?
Nie zawsze, ale im więcej informacji posiada rodzina, tym łatwiej ustalić aktywa zmarłego.