Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci – jak działa?

Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci pozwala wskazać osoby, które otrzymają określoną kwotę z rachunku. Sprawdź zasady i limit.

Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci to rozwiązanie, które pozwala właścicielowi określonego rachunku bankowego wskazać osoby, którym bank wypłaci pieniądze po jego śmierci.

To ważne narzędzie planowania finansowego, ale nie należy mylić go z testamentem.

Na czym polega dyspozycja?

Posiadacz rachunku może pisemnie polecić bankowi dokonanie po jego śmierci wypłaty określonej kwoty wskazanym osobom.

Prawo bankowe wymienia cztery grupy osób, które można wskazać:

• małżonka,
• wstępnych,
• zstępnych,
• rodzeństwo.

Na jakich rachunkach można ustanowić dyspozycję?

Przepisy dotyczą:

• rachunku oszczędnościowego,
• rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego,
• rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej.

Nie jest więc tak, że każda osoba może wskazać dowolną osobę do wypłaty środków z każdego rodzaju produktu finansowego.

Czy dyspozycję można zmienić?

Tak.

Posiadacz rachunku może ją w każdym czasie zmienić albo odwołać na piśmie.

To przydatne np. po rozwodzie, zmianie sytuacji rodzinnej albo zmianie decyzji dotyczącej podziału pieniędzy.

Ile pieniędzy można przekazać?

Prawo określa maksymalną wysokość wypłaty. Łączna kwota wynikająca ze wszystkich dyspozycji nie może przekroczyć dwudziestokrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku za ostatni miesiąc przed śmiercią posiadacza rachunku.

Jeżeli wydano kilka dyspozycji, a ich suma przekracza limit, pierwszeństwo ma późniejsza dyspozycja.

Czy pieniądze z dyspozycji wchodzą do spadku?

Nie.

Kwota wypłacona zgodnie z dyspozycją wkładem na wypadek śmierci nie wchodzi do spadku.

To jedna z najważniejszych różnic między dyspozycją a dziedziczeniem na podstawie testamentu.

Przeczytaj  → Dyspozycja na wypadek śmierci a testament – czym się różnią?

FAQ

Czy dyspozycja na wypadek śmierci zastępuje testament?
Nie. Są to dwa różne rozwiązania prawne.

Czy można wskazać dowolną osobę?
Nie. Prawo bankowe ogranicza krąg osób do małżonka, wstępnych, zstępnych i rodzeństwa.

Czy dyspozycję można odwołać?
Tak, można ją zmienić lub odwołać na piśmie.

Czy wypłata z dyspozycji jest częścią spadku?
Nie, kwota wypłacona zgodnie z przepisami nie wchodzi do spadku.