Dyspozycja na wypadek śmierci a testament – czym się różnią?

Dyspozycja bankowa a testament – czym się różnią? Sprawdź, kto może otrzymać pieniądze, co wchodzi do spadku i kiedy potrzebny jest testament.

Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci i testament mogą być wykorzystywane do uporządkowania spraw majątkowych, ale działają na zupełnie innych zasadach.

Najprościej powiedzieć:

dyspozycja dotyczy określonych środków w banku, natomiast testament reguluje dziedziczenie w ramach spadku.

Dyspozycja dotyczy pieniędzy w banku

Dyspozycja jest składana w banku i dotyczy określonych rachunków.

Można w niej wskazać osoby należące do ustawowo określonych grup.

Wypłacona kwota nie wchodzi do spadku.

Testament ma znacznie szerszy zakres

Testament służy do rozporządzenia majątkiem na wypadek śmierci.

Może dotyczyć m.in. nieruchomości, pieniędzy, udziałów czy innych praw majątkowych, a w określonych przypadkach może również zawierać zapis windykacyjny.

Czy testament może zastąpić dyspozycję?

Nie zawsze.

Jeżeli ktoś chce wykorzystać mechanizm przewidziany w Prawie bankowym, powinien ustanowić dyspozycję w banku.

Sam testament nie jest tym samym dokumentem.

Kto może być wskazany?

W dyspozycji bankowej katalog jest ograniczony do małżonka, wstępnych, zstępnych i rodzeństwa.

W testamencie możliwości rozporządzania majątkiem są znacznie szersze.

Czy warto mieć oba rozwiązania?

W wielu przypadkach tak.

Osoba, która chce uporządkować swoje sprawy, może z jednej strony sporządzić testament, a z drugiej sprawdzić, czy w banku została ustanowiona dyspozycja.

Przeczytaj → Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci – jak działa?

Przeczytaj → Jak uporządkować swoje zobowiązania przed śmiercią?

FAQ

Czy testament jest ważniejszy od dyspozycji bankowej?
Nie należy ujmować tego w kategoriach „ważniejszy–mniej ważny”. Są to odrębne mechanizmy prawne.

Czy pieniądze z dyspozycji są częścią spadku?
Nie, wypłata dokonana zgodnie z art. 56 Prawa bankowego nie wchodzi do spadku.

Czy testament może wskazać osobę, której nie można wskazać w dyspozycji?
Tak, testament ma inny zakres i nie jest ograniczony katalogiem osób z art. 56 Prawa bankowego.