Jak ułatwić rodzinie odnalezienie rachunków bankowych?

Jak rodzina może odnaleźć rachunki bankowe po śmierci bliskiej osoby? Zobacz, jakie informacje warto pozostawić i jak uporządkować finanse.

Jednym z największych problemów po śmierci bliskiej osoby może być ustalenie, gdzie znajdowały się jej pieniądze.

Nie każdy zna wszystkie banki, w których rachunki posiadał zmarły. Czasami rodzina wie o koncie głównym, ale nie wie o lokacie, rachunku oszczędnościowym czy starym rachunku założonym wiele lat wcześniej.

Dlatego warto uporządkować te informacje jeszcze za życia.

Przygotuj listę banków

Najprostszym rozwiązaniem jest przygotowanie prywatnej listy:

• nazwa banku,
• rodzaj rachunku,
• numer rachunku lub inne dane identyfikacyjne,
• informacja o lokatach,
• informacja o kredytach,
• informacja o kartach kredytowych.

Nie trzeba przekazywać nikomu haseł do bankowości elektronicznej.

Chodzi o to, aby rodzina wiedziała, gdzie szukać informacji.

Nie zapisuj haseł w zwykłym dokumencie

Lista rachunków nie powinna zawierać haseł do bankowości internetowej ani kodów autoryzacyjnych.

Bezpieczniejsze jest wskazanie banku i rodzaju produktu oraz pozostawienie informacji o tym, gdzie znajdują się dokumenty.

Sprawdź także lokaty

Wiele osób pamięta o rachunku bieżącym, ale zapomina o lokatach.

Tymczasem lokata również może mieć znaczenie dla spadku.

Przeczytaj → Co stanie się z lokatą po śmierci właściciela?

Spisz kredyty i inne zobowiązania

Lista aktywów to tylko połowa przygotowania.

Rodzina powinna również wiedzieć, czy zmarły miał:

• kredyt gotówkowy,
• kredyt hipoteczny,
• kartę kredytową,
• leasing,
• pożyczkę,
• inne zobowiązania.

[LINK WEWNĘTRZNY → Co stanie się z kredytem po śmierci kredytobiorcy?]

Warto przygotować „mapę finansową”

Dobrym rozwiązaniem jest jeden dokument zawierający informacje:

Banki → lokaty → kredyty → ubezpieczenia → nieruchomości → inne zobowiązania.

Nie musi to być dokument prawny. Ma być przede wszystkim praktyczną instrukcją dla rodziny.

Dlaczego to takie ważne?

Brak informacji może powodować, że część majątku zostanie odnaleziona dopiero po wielu miesiącach.

Z kolei wiedza o zadłużeniu pozwala szybciej podjąć decyzje dotyczące spadku.

FAQ

Czy trzeba przekazać rodzinie hasła do banku?
Nie. Lepiej wskazać bank i miejsce przechowywania dokumentów niż przekazywać dane logowania.

Czy warto prowadzić listę wszystkich kont?
Tak. To jeden z najprostszych sposobów uporządkowania finansów.

Czy trzeba zapisać informacje o lokatach?
Tak, ponieważ rodzina może nie wiedzieć o ich istnieniu.

Czy należy zapisać również kredyty?
Zdecydowanie tak. Informacja o zobowiązaniach może być równie ważna jak informacja o oszczędnościach.