Kogo można wskazać w dyspozycji bankowej?

Sprawdź, kogo można wskazać w dyspozycji wkładem na wypadek śmierci, ilu beneficjentów można ustanowić i jakie obowiązują zasady.

Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci może być bardzo pomocna, ale nie daje pełnej dowolności w wyborze osoby, która otrzyma pieniądze.

Prawo bankowe wskazuje konkretny katalog osób uprawnionych.

Kto może otrzymać pieniądze?

Posiadacz rachunku może wskazać:

małżonka,
wstępnych,
zstępnych,
rodzeństwo.

Wstępnymi są np. rodzice, dziadkowie czy pradziadkowie, natomiast zstępnymi – dzieci, wnuki i dalsi potomkowie.

Czy można wskazać kilka osób?

Tak. Możliwe jest ustanowienie dyspozycji dotyczącej więcej niż jednej osoby.

Warto jednak dokładnie określić, jaka kwota ma przypadać poszczególnym osobom, ponieważ łączna wysokość wypłat podlega ustawowemu limitowi.

Czy można wskazać partnera lub przyjaciela?

Jeżeli osoba nie należy do jednej z grup wymienionych w Prawie bankowym, nie może zostać wskazana w dyspozycji wkładem na wypadek śmierci tylko dlatego, że pozostaje z posiadaczem rachunku w bliskiej relacji.

To jedna z sytuacji, w których testament może pełnić inną funkcję.

Przeczytaj → Dyspozycja na wypadek śmierci a testament – czym się różnią?

Czy można zmienić osobę wskazaną w dyspozycji?

Tak. Dyspozycję można zmienić albo odwołać na piśmie.

Dlatego warto okresowo sprawdzać, czy wskazane osoby nadal odpowiadają naszej woli.

Co jeśli dyspozycji jest kilka?

Jeżeli suma dyspozycji przekracza ustawowy limit, późniejsza dyspozycja ma pierwszeństwo przed wcześniejszą w zakresie potrzebnym do zachowania limitu.

FAQ

Czy można wskazać dziecko?
Tak. Dziecko jest zstępnym.

Czy można wskazać rodzica?
Tak. Rodzic jest wstępnym.

Czy można wskazać rodzeństwo?
Tak. Rodzeństwo zostało wprost wymienione w Prawie bankowym.

Czy można wskazać osobę niespokrewnioną?
Nie w ramach dyspozycji wkładem na wypadek śmierci, jeżeli nie należy ona do ustawowego katalogu osób.

Czy dyspozycja wpływa na testament?
Dyspozycja i testament to odrębne mechanizmy. Warto je analizować razem, jeżeli ktoś planuje uporządkowanie swoich spraw majątkowych.