Co zrobić, jeśli rodzina nie wie o polisie na życie?

Co zrobić, gdy po śmierci bliskiej osoby rodzina nie wie, czy miała ona polisę na życie? Sprawdź, gdzie szukać informacji i jak ustalić ubezpieczyciela.

Po śmierci bliskiej osoby rodzina może nawet nie wiedzieć, że zmarły miał wykupione ubezpieczenie na życie. Polisa mogła zostać zawarta wiele lat wcześniej, przez pracodawcę albo jako dodatek do innej umowy.

Co wtedy zrobić?

Najważniejsze jest ustalenie, czy polisa w ogóle istniała i z jakim ubezpieczycielem została zawarta.

Gdzie szukać informacji o polisie?

W pierwszej kolejności warto sprawdzić dokumenty pozostawione przez zmarłego.

Pomocne mogą być:

umowy ubezpieczenia,
polisy i certyfikaty,
korespondencja od ubezpieczycieli,
wiadomości e-mail,
dokumenty dotyczące kredytów,
wyciągi bankowe,
dokumenty pracownicze,
korespondencja dotycząca ubezpieczeń grupowych.

Warto również przejrzeć historię rachunku bankowego. Regularna opłata na rzecz firmy ubezpieczeniowej może być wskazówką, że zmarły posiadał polisę.

Przykład:

Rodzina po śmierci pana Andrzeja znalazła na jego koncie comiesięczną opłatę w wysokości 85 zł na rzecz towarzystwa ubezpieczeniowego.

Nie znaleziono samej polisy, ale nazwa firmy pojawiała się regularnie przez kilka lat.

To może być wystarczający sygnał, aby skontaktować się z ubezpieczycielem i ustalić, czego dotyczyła umowa.

A jeśli nie ma żadnych dokumentów?

Brak papierowej polisy nie oznacza, że ubezpieczenia nie było.

Umowa mogła być zawarta elektronicznie albo dokumenty mogły znajdować się na poczcie elektronicznej zmarłego.

Warto więc sprawdzić:

skrzynkę e-mail,
foldery z dokumentami,
historię płatności,
dokumenty kredytowe,
dokumenty pracodawcy.

Szczególnie ważne są ubezpieczenia grupowe. Zmarły mógł być objęty polisą w pracy i sam nie posiadać osobnej umowy na życie.

Co zrobić, gdy znamy nazwę ubezpieczyciela?

Jeżeli udało się ustalić, w jakim towarzystwie zmarły miał polisę, należy skontaktować się z ubezpieczycielem i zapytać o możliwość ustalenia prawa do świadczenia.

Ubezpieczyciel poinformuje, jakie dokumenty są potrzebne do przeprowadzenia postępowania.

Nie trzeba więc posiadać oryginalnej papierowej polisy, aby rozpocząć wyjaśnianie sprawy.

Co jeśli rodzina nie wie nawet, gdzie była polisa?

To trudniejsza sytuacja, ale warto zacząć od przejrzenia dokumentów finansowych zmarłego.

Pomocne mogą być również informacje dotyczące:

rachunków bankowych,
kredytów,
zatrudnienia,
ubezpieczeń samochodu lub mieszkania,
korespondencji elektronicznej.

Jeżeli zmarły korzystał z usług agenta ubezpieczeniowego lub brokera, również warto spróbować ustalić, czy posiadał on informacje o zawartych umowach.

Czy warto informować rodzinę o polisie za życia?

Zdecydowanie tak.

Nie trzeba przekazywać rodzinie wszystkich szczegółów finansowych. Wystarczy informacja, że polisa istnieje i gdzie znajdują się podstawowe dokumenty.

Dobrym rozwiązaniem jest przygotowanie krótkiej listy:

Ubezpieczenie na życie – nazwa firmy, numer polisy, miejsce przechowywania dokumentów.

Taką informację można przechowywać razem z innymi ważnymi dokumentami.

Więcej na ten temat można przeczytać w artykule: Gdzie przechowywać informacje o polisach?.

Najważniejsze

Jeżeli rodzina nie wie o polisie na życie, nie należy zakładać, że świadczenie przepadło.

Warto najpierw przejrzeć dokumenty, rachunki bankowe, pocztę elektroniczną oraz dokumenty związane z pracą i kredytami. Nawet niewielka regularna płatność może pomóc ustalić, z jakim ubezpieczycielem zawarto umowę.

FAQ

Czy brak papierowej polisy oznacza, że nie ma ubezpieczenia?
Nie. Umowa mogła zostać zawarta elektronicznie albo dokumenty mogły znajdować się w innej formie.

Czy warto sprawdzić konto bankowe zmarłego?
Tak. Historia płatności może wskazać firmę ubezpieczeniową, której opłacano składki.

Czy ubezpieczenie mogło być związane z pracą?
Tak. Zmarły mógł być objęty ubezpieczeniem grupowym oferowanym przez pracodawcę.

Co zrobić, gdy znamy ubezpieczyciela, ale nie mamy numeru polisy?
Należy skontaktować się z ubezpieczycielem i zapytać, jakie informacje oraz dokumenty są potrzebne do ustalenia, czy zmarły posiadał umowę.